सिबिल स्कोर से यह पता चलता है कि आपकी लेन-देन की हिस्ट्री कैसी रही है। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती है। बैंक या कंपनियां सिबिल स्कोर देखकर ही तय करती हैं कि लोन पर ब्याज दर कितनी होगी और आपका लोन कितनी जल्दी पास होगा। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो घबराने की जरूरत नहीं है। एक आसान तरीका अपनाकर आप अपना स्कोर दोबारा ठीक कर सकते हैं। आइए जानते हैं कि इसे कैसे सुधारा जा सकता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में गलती जरूर चेक करें

कई बार ऐसा होता है कि आपने पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड का बिल चुका दिया होता है, लेकिन क्रेडिट रिपोर्ट में उसे अभी भी पेंडिंग यानी बाकी दिखाया जाता है। इस तरह की गलती आपकी सिबिल रिपोर्ट में आ जाए तो आपका स्कोर कम हो सकता है। इसलिए सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ध्यान से चेक करें। अगर उसमें कोई गलती नजर आए तो तुरंत संबंधित एजेंसी से संपर्क करें और उसे ठीक करवाएं। इससे आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो जाएगा।

क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल कैसे करें, ताकि सिबिल स्कोर अच्छा रहे

अगर आप क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो हमेशा ध्यान रखें कि अपनी कुल लिमिट का 30% से ज्यादा खर्च न करें। जैसे अगर आपके कार्ड की लिमिट 20 लाख रुपये है, तो कोशिश करें कि 6 लाख रुपये से ज्यादा इस्तेमाल न करें। अगर ज्यादा जरूरत हो तो एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं, ताकि किसी एक कार्ड पर ज्यादा बोझ न पड़े और सिबिल स्कोर खराब न हो।

कर्ज का रखें संतुलन

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ पर्सनल लोन, कार लोन जैसे अलग-अलग कर्ज हैं तो इससे सिबिल स्कोर बेहतर करने में मदद मिलती है। लेकिन ध्यान रहे, सिर्फ स्कोर बढ़ाने के लिए कर्ज न लें। क्रेडिट कार्ड भी सोच-समझकर ही लें और जरूरत के हिसाब से उसका इस्तेमाल करें। अगर आप अपने बिल या लोन की EMI समय पर नहीं चुकाते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए हर बिल और कर्ज समय पर चुकाएं। इसके लिए आप ऑटो डेबिट या मोबाइल में रिमाइंडर सेट कर सकते हैं, ताकि कोई भुगतान छूट न जाए।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें

बहुत से लोग नए क्रेडिट कार्ड लेने पर पुराने कार्ड बंद कर देते हैं, लेकिन ऐसा करना नुकसानदायक हो सकता है। पुराने क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा दिखाते हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर बेहतर रहता है। इसलिए जब तक बहुत जरूरी न हो, पुराने कार्ड बंद न करें।

आज के समय में जब सबकुछ डिजिटल हो रहा है, फाइनेंशियल सेक्टर में भी डिजिटल लेंडिंग का चलन तेजी से बढ़ा है। लेकिन इसी बढ़ते चलन का फायदा उठाकर फर्जी लोन ऐप्स ने आम जनता को खूब ठगा है। कहीं ज्यादा ब्याज दरों का लालच, तो कहीं रिकवरी के नाम पर धमकाने जैसी घटनाओं ने आम लोगों को भारी परेशानियों में डाला।

अब इन समस्याओं से राहत देने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI एक बड़ा कदम उठाने जा रहा है। जल्द ही RBI अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर डिजिटल लेंडिंग एप्स की एक सरकारी सूची जारी करेगा। इस सूची में केवल उन्हीं ऐप्स को जगह मिलेगी जो किसी रेगुलेटेड बैंक या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) से जुड़े होंगे। इसका मतलब ये है कि अब आम लोग एक क्लिक में जान सकेंगे कि कोई ऐप असली है या फर्जी।

इस लिस्ट की सबसे बड़ी खासियत यह होगी कि इसमें शामिल सभी एप्स पूरी तरह से रेगुलेटेड होंगे और सभी नियमों का पालन करते होंगे। अगर कोई ऐप इस लिस्ट में नहीं है और वह आपको लुभावने ऑफर्स देकर फंसाने की कोशिश करता है, तो आप आसानी से समझ सकेंगे कि वह भरोसेमंद नहीं है।

बीते कुछ सालों में फर्जी लोन एप्स के जरिए लोगों के साथ भारी धोखाधड़ी हुई है। कई मामलों में रिकवरी एजेंट्स ने अभद्र भाषा का इस्तेमाल किया, परिवार वालों को परेशान किया, और कई दुखद मामलों में तो पीड़ितों ने आत्महत्या तक कर ली। इन घटनाओं के बाद यह मांग जोर पकड़ने लगी थी कि कोई ऐसा सिस्टम बने जिससे आम आदमी खुद फर्जी और असली ऐप्स की पहचान कर सके।

Zee Business ने भी 'ऑपरेशन हफ्ता वसूली' नाम की एक मुहिम चलाई थी, जिसने इन फर्जी लोन ऐप्स की असलियत को उजागर किया और जनता के बीच जागरूकता फैलाने का काम किया। इसी मुहिम का असर है कि आज RBI इस दिशा में इतना बड़ा कदम उठाने जा रहा है।

सूत्रों के मुताबिक, अगले दो महीनों में RBI इस सार्वजनिक लिस्ट को जारी कर सकता है। साथ ही यह भी सुनिश्चित किया जाएगा कि इस लिस्ट को समय-समय पर अपडेट किया जाए ताकि जो नए ऐप्स वैध तरीके से आते हैं उन्हें भी इसमें जोड़ा जा सके और जो ऐप्स नियमों का उल्लंघन करते हैं उन्हें हटाया जा सके।

यह कदम डिजिटल लोन लेने वालों के लिए बेहद फायदेमंद होगा। क्योंकि आज के समय में लोग ऐप डाउनलोड करते वक्त शायद ही जांचते हैं कि वह ऐप कितनी परमिशन्स मांग रहा है या उसका डाटा किस तरह इस्तेमाल हो रहा है। फर्जी ऐप्स इस कमजोरी का फायदा उठाकर न केवल लोगों का डेटा चुराते हैं, बल्कि उन्हें ब्लैकमेल कर अवैध वसूली भी करते हैं।

वास्तव में, फाइनेंशियल ऐप्स का संचालन आज के समय में बहुत जटिल हो चुका है। कोई भी अपने मोबाइल पर जब लोन से जुड़ी कोई जानकारी सर्च करता है, तो तुरंत उसी से जुड़े फर्जी ऐड्स दिखने लगते हैं। ऐसे में फर्जी ऐप्स के जाल में फंसना बहुत आसान हो जाता है।

आरबीआई का यह कदम एक तरह से डिजिटल दुनिया को सैनिटाइज करने की दिशा में एक बड़ा प्रयास है। हालांकि अभी भी फर्जी ऐप्स और गलत तरीके से डाटा कलेक्शन करने वालों के खिलाफ पूरी तरह से सफाई अभियान चलाना पड़ेगा। लेकिन यह पहल एक मजबूत नींव रखेगी जिस पर आगे की लड़ाई आसान होगी।

Zee Business के 'ऑपरेशन हफ्ता वसूली' से जुड़े विशेषज्ञों ने भी इस पहल का स्वागत किया है। एसबीआई के पूर्व डिप्टी एमडी पीके मल्होत्रा ने कहा कि यह कदम "बहुत समय से जरूरी था" और इससे आम जनता को काफी राहत मिलेगी। उन्होंने यह भी बताया कि आज की डिजिटल दुनिया में लोगों का डेटा कितनी तेजी से और बिना जानकारी के चुराया जा सकता है, इसकी जानकारी बहुत कम लोगों को है।

सत्यम कुमार, जो लोन टैब के सीईओ हैं, उन्होंने भी इस कदम को एक "लैंडमार्क स्टेप" बताया। उन्होंने कहा कि दो साल से अधिक समय तक चलाए गए संघर्ष के बाद अब आखिरकार एक पारदर्शी व्यवस्था बनने की ओर देश बढ़ रहा है। अब लोग आरबीआई की वेबसाइट से सही ऐप को पहचान सकेंगे और सुरक्षित लोन ले सकेंगे।

उन्होंने बताया कि पहले रेगुलेटेड संस्थानों को कहा गया था कि वे अपने वेबसाइट पर अपने डिजिटल लेंडिंग पार्टनर्स की जानकारी साझा करें। लेकिन अब खुद आरबीआई यह लिस्ट बनाएगा, जिससे भरोसा और बढ़ेगा।

यह पहल केवल एक लिस्ट जारी करने तक सीमित नहीं है, बल्कि यह पूरी डिजिटल लेंडिंग इंडस्ट्री को एक नया दिशा देने वाली है। जैसे बैंक, एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थाओं की लिस्ट होती है, वैसे ही अब ऐप्स की भी एक अधिकृत लिस्ट होगी। इससे न केवल उपभोक्ता सुरक्षित होंगे बल्कि अच्छी कंपनियों को भी अपना भरोसा बनाने में मदद मिलेगी।

हालांकि, डिजिटल फ्रॉड को पूरी तरह खत्म करने के लिए अभी भी जागरूकता बेहद जरूरी है। मोबाइल एप्लिकेशन डाउनलोड करते समय सावधानी बरतना, ऐप की परमिशन जांचना, अनजान लिंक पर क्लिक न करना और केवल रेगुलेटेड ऐप्स का इस्तेमाल करना अभी भी हर उपभोक्ता की जिम्मेदारी रहेगी।

लेकिन फिर भी, RBI का यह कदम डिजिटल लेंडिंग की दुनिया में एक नई शुरुआत की तरह है। आने वाले समय में जब यह लिस्ट जारी होगी, तो डिजिटल लोन लेने वाले करोड़ों लोगों को सही दिशा मिलेगी और फर्जी ऐप्स का जाल कमजोर पड़ेगा।