सिबिल स्कोर से यह पता चलता है कि आपकी लेन-देन की हिस्ट्री कैसी रही है। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती है। बैंक या कंपनियां सिबिल स्कोर देखकर ही तय करती हैं कि लोन पर ब्याज दर कितनी होगी और आपका लोन कितनी जल्दी पास होगा। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो घबराने की जरूरत नहीं है। एक आसान तरीका अपनाकर आप अपना स्कोर दोबारा ठीक कर सकते हैं। आइए जानते हैं कि इसे कैसे सुधारा जा सकता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में गलती जरूर चेक करें

कई बार ऐसा होता है कि आपने पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड का बिल चुका दिया होता है, लेकिन क्रेडिट रिपोर्ट में उसे अभी भी पेंडिंग यानी बाकी दिखाया जाता है। इस तरह की गलती आपकी सिबिल रिपोर्ट में आ जाए तो आपका स्कोर कम हो सकता है। इसलिए सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ध्यान से चेक करें। अगर उसमें कोई गलती नजर आए तो तुरंत संबंधित एजेंसी से संपर्क करें और उसे ठीक करवाएं। इससे आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो जाएगा।

क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल कैसे करें, ताकि सिबिल स्कोर अच्छा रहे

अगर आप क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो हमेशा ध्यान रखें कि अपनी कुल लिमिट का 30% से ज्यादा खर्च न करें। जैसे अगर आपके कार्ड की लिमिट 20 लाख रुपये है, तो कोशिश करें कि 6 लाख रुपये से ज्यादा इस्तेमाल न करें। अगर ज्यादा जरूरत हो तो एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं, ताकि किसी एक कार्ड पर ज्यादा बोझ न पड़े और सिबिल स्कोर खराब न हो।

कर्ज का रखें संतुलन

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ पर्सनल लोन, कार लोन जैसे अलग-अलग कर्ज हैं तो इससे सिबिल स्कोर बेहतर करने में मदद मिलती है। लेकिन ध्यान रहे, सिर्फ स्कोर बढ़ाने के लिए कर्ज न लें। क्रेडिट कार्ड भी सोच-समझकर ही लें और जरूरत के हिसाब से उसका इस्तेमाल करें। अगर आप अपने बिल या लोन की EMI समय पर नहीं चुकाते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। इसलिए हर बिल और कर्ज समय पर चुकाएं। इसके लिए आप ऑटो डेबिट या मोबाइल में रिमाइंडर सेट कर सकते हैं, ताकि कोई भुगतान छूट न जाए।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें

बहुत से लोग नए क्रेडिट कार्ड लेने पर पुराने कार्ड बंद कर देते हैं, लेकिन ऐसा करना नुकसानदायक हो सकता है। पुराने क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा दिखाते हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर बेहतर रहता है। इसलिए जब तक बहुत जरूरी न हो, पुराने कार्ड बंद न करें।

आज के समय में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सिर्फ एक नंबर नहीं, बल्कि आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण होता है। 750 से 900 के बीच का क्रेडिट स्कोर आदर्श माना जाता है। इतना स्कोर होने पर आपको लोन अप्रूवल से लेकर कम ब्याज दर जैसे फायदे आसानी से मिल सकते हैं।

लेकिन क्या होगा अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है? क्या ऐसे में आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं?

इस सवाल का जवाब है – हां, बिल्कुल बना सकते हैं। इस पोस्ट में हम जानेंगे कि बिना क्रेडिट कार्ड के भी कैसे आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बना सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख फैक्टर

1. रीपेमेंट क्षमता

आपकी समय पर पेमेंट करने की आदत सबसे अहम भूमिका निभाती है। यदि आपने कोई भी भुगतान देर से किया या मिस कर दिया, तो इसका सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है।

2. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो

यह दर्शाता है कि आपने जितना क्रेडिट लिया है, उसमें से कितना उपयोग किया है। अगर आप हमेशा कम यूटिलाइजेशन रखते हैं तो यह एक अच्छा संकेत होता है।

3. क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई

जितनी लंबी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होगी, उतना ही लेंडर को आपके बारे में जानने और भरोसा करने का मौका मिलेगा।

बिना क्रेडिट कार्ड के क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?

1. लोन लेकर समय पर भुगतान करें

अगर आप बैंक या एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों) से कोई लोन लेते हैं और उसकी EMI समय पर चुकाते हैं, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है और स्कोर भी सुधरता है। यह लोन पर्सनल, एजुकेशन, या गोल्ड लोन कुछ भी हो सकता है।

2. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग का विकल्प अपनाएं

P2P लेंडिंग यानी व्यक्ति से व्यक्ति को लोन। ये प्लेटफॉर्म बैंक के बजाय आम लोगों को सीधे उधार देने का मौका देते हैं। यहां शॉर्ट टर्म लोन और कम ब्याज दर का फायदा मिल सकता है। समय पर पेमेंट करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी बनेगी।

3. सिक्यॉर्ड लोन लें

अगर आपके पास कोई एसेट है जैसे एफडी, गोल्ड, या प्रॉपर्टी, तो उसके आधार पर आप सिक्यॉर्ड लोन ले सकते हैं। ये लोन कम ब्याज दर पर मिलते हैं और इनका पेमेंट रिकॉर्ड अच्छा रखने से क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है।

4. EMI भुगतान में कोई चूक न करें

लोन की EMI समय पर देना सबसे जरूरी है। एक भी लेट पेमेंट आपके स्कोर को खराब कर सकता है। इसलिए बैंक की ऑटो-डेबिट सुविधा का उपयोग करें जिससे पेमेंट कभी छूटे नहीं।

5. क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें

हर 6 से 12 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर जांचें। अगर उसमें कोई गलती हो जैसे गलत लोन एंट्री, भुगतान की गड़बड़ी या पहचान से जुड़ी गलती, तो उसे सुधारना जरूरी है। इससे आपकी रेटिंग खराब नहीं होगी।

ध्यान रहे कि हर महीने रिपोर्ट चेक करने से स्कोर पर असर पड़ सकता है, इसलिए सीमित बार ही जांचें।